Сетелем банк досрочное погашение автокредита отзывы

Содержание

Стоит ли брать автокредит от "Сетелем Банка": отзывы клиентов, процентная ставка

«Сетелем Банк» выступает дочерним учреждением Сбербанка России. Этот банк осуществляет свою деятельность, опираясь на выданную лицензию, и на сегодняшний день представлен в семидесяти семи регионах государства. Данная компания предлагает большое количество всевозможных автокредитов. При этом интересно отметить, что большинство программ для клиентов разработано в рамках совместного взаимодействия с производителями автотехники. Рассмотрим подробнее преимущества и условия кредитования в этом банке, из отзывов узнаем, что думают о нем клиенты, а также выясним, стоит ли брать там автокредит.

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» рассмотрим в данной статье.

сетелем банк автокредит отзывы

Как досрочно погасить кредит в Сетелем Банке: объясняем по полочкам

Досрочный возврат займа — полный или частичный имеет нюансы: когда лучше внести деньги и написать заявление на погашение, как рассчитать сумму для оплаты. Редакция сайта «Банкономика» разобралась во всех тонкостях досрочного погашения кредита в банке Сетелем.

Автокредит в Сетелем банке

Получить автокредит в Сетелем банке, можно наравне с многочисленными кредитными учреждениями, так как он является дочерней компанией Сбербанка России.

Автокредит в Сетелем банке

Автокредит приходит на помощь тем, кто не может накопить сумму, необходимую для покупки транспортного средства

Как сделать досрочное полное или частичное погашение кредита в Сетелем Банке: 8 удобных вариантов

Банк «Сетелем» специализируется на предоставлении гражданам автокредитов и займов наличными. Учитывая, что автокредит берется на длительный период времени, ситуация, когда выплатить долг получается раньше срока – нередкость. В чем нюансы досрочного погашения кредита в банке «Сетелем», рассмотрим в статье.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Основные достоинства «Сетелем Банка»

Главными преимуществами данного финансового учреждения являются:

  • Практически мгновенное принятие решения о выдаче автокредитов, на что в среднем требуется от пятнадцати минут до одного дня максимум.
  • Выдаются автокредиты с использованием минимального пакета документов, в который включается паспорт гражданина Российской Федерации наряду с водительскими правами.
  • Подписание кредитного договора по желанию клиента может происходить прямо в автосалоне, являющемся партнером банка.
  • Различные варианты погашения задолженности, а также большое количество точек по быстрому обслуживанию клиентов.

Особенности досрочного погашения кредита, оформленного в Сетелем банке

Выплата кредита нередко растягивается на долгое время, особенно если человек взял крупную сумму. Но, если появляется финансовая возможность, люди стараются как можно быстрее отдать долг.

Досрочно погасить кредит в Сетелем банке выгодно по той причине, что придется меньше отдавать денег за полученный заем. Ведь, как известно, чем дольше человек рассчитывается за кредитование, тем больше процентов ему придется отдать финансовому учреждению.

Именно поэтому стоит знать, как можно досрочно погасить задолженность.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Как уже говорилось, досрочно рассчитаться с долгом выгодно по той причине, что человек сможет немного сэкономить. Как известно, чем дольше клиент отдает банку средства, тем более крупный процент ему будет начислен. Естественно, есть смысл раньше рассчитаться с финансовым учреждением, чтобы меньше средств потратить.

Людей интересует, имеется ли возможность сразу заплатить всю сумму, чтобы долга больше не было. Сетелем банк предоставляет людям такую возможность, поэтому действительно можно в любой момент сразу погасить кредит. Но, конечно, нужно знать особенности данной процедуры, а также определенные условия. В ином случае могут возникнуть трудности при досрочном расчете.

Тонкости заблаговременного погашения

Раньше положенного отдать долг может каждый человек, если подобное позволяет финансовая возможность. Но, безусловно, данный вопрос нужно обсуждать с банком. Недостаточно будет только лишь сделать платеж больше положенного, чтобы избавиться от задолженности.

Важно! Потребуется обязательно согласовать этот момент с сотрудниками финансового учреждения. Иначе те деньги, которые человек заплатит свыше назначенного платежа, не будут засчитаны в счет уплаты долга

Отметим, что всего существует два способа досрочного погашения задолженности. В первом случае человек сразу весь остаток отдает и больше не считается должником.

Во второй ситуации человек может платить сумму, которая больше назначенной. Благодаря этому будут пересчитаны последующие платежи, и придется потом меньше отдавать.

Однако сам срок не будет сокращен, поэтому данный вариант не всех устраивает.

Нормативно-правовая база

Досрочное погашение кредита регулируется законом «О потребительском займе», где прописано, что заемщик имеет право вернуть всю сумму займа или ее часть, уведомив об этом банк. Ещё один нормативно-правовой акт – Гражданский Кодекс РФ, статьи 809 и 810 части второй (с поправками от года). С внесением поправок клиент при досрочном погашении возвращает банку только проценты за фактическое пользование кредитом без штрафов, комиссий и ограничений по минимальному сроку пользования займом.

Когда Сетелем может потребовать досрочно отдать автокредит?

Досрочное погашение не отвечает интересам банка. Ведь в данном случае, клиент пользуется средствами меньше, чем предусмотрено договором.

Соответственно, объем переплаты также будет меньше, что никак не отвечает интересам кредитной организации.

Однако при заключении договоров всегда указывается право банка требовать досрочного погашения автокредита. Это крайние меры, которые направлены на недопущение убытков.

Поэтому, подобные требования выдвигаются при:

  • Появлении просрочек. Например, клиент допустил ряд просрочек или не может полностью отдавать займ. Следовательно, объем просроченной задолженности будет только накапливаться.

Такая ситуация говорит об отсутствии у заемщика возможности погашать займ. Поэтому, банк вправе потребовать досрочного исполнения всех обязательств.

Тем более, что купленный автомобиль является залогом и при невозможности получить займ, банк примет меры к изъятию авто и его реализации.

Как подать заявление на досрочное гашение?

Подать заявку на частичное или полное досрочное гашение автокредита можно в сервисе Сетелем банка «Мой банк». Он доступен для заемщиков на=официальном сайте банка и в мобильном приложении.

Чтобы заказать досрочное гашение автокредита, нужно выбрать вкладку «Досрочное погашение». Далее необходимо выполнить последовательно все шаги, подсказываемые системой. На следующий рабочий день после подачи заявки заемщику придет SMS-сообщение. В нем будет информация с подтверждением того, что запрос на досрочное погашение поступил в банк.

Если на момент подачи заявления у заемщика имеются неисполненные запросы на досрочное погашение долга, то Сетелем банк посчитает их отозванными. Будет выполнена последняя заявка.

Написать заявление на досрочное исполнение обязательств по автокредиту можно и при личном посещении офиса Сетелем банка. Для этого необходимо предъявить паспорт, кредитный договор и заполнить бумажный вариант запроса.

https://f.sravni.ru/cms/Material/v-kakikh-bankakh-legko-dosrochno-pogashat-kredit/polosa_700x.png

Можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Как уже говорилось, досрочно рассчитаться с долгом выгодно по той причине, что человек сможет немного сэкономить. Как известно, чем дольше клиент отдает банку средства, тем более крупный процент ему будет начислен. Естественно, есть смысл раньше рассчитаться с финансовым учреждением, чтобы меньше средств потратить.

Людей интересует, имеется ли возможность сразу заплатить всю сумму, чтобы долга больше не было. Сетелем банк предоставляет людям такую возможность, поэтому действительно можно в любой момент сразу погасить кредит. Но, конечно, нужно знать особенности данной процедуры, а также определенные условия. В ином случае могут возникнуть трудности при досрочном расчете.

Особенности оформления заявки

Некоторые люди считают, что достаточно будет только внести нужную сумму, и тогда они избавятся от задолженности. Однако этого сделать недостаточно, ведь, как уже говорилось, потребуется уведомить о намерении сотрудников банка. Понадобится подать заявку, причем сделать это следует за месяц до планируемого платежа.

Чтобы оформить заявление, можно воспользоваться онлайн сервисом или же связаться с финансовым учреждением по горячей линии. Также можно явиться в офис банка, если так человеку будет удобнее. Тогда уже на месте удастся составить заявление.

Как подать заявку через интернет:

Если обращаться по горячей линии, либо лично явиться в банк, тогда потребуется обсудить вопрос с сотрудниками финансового учреждения. Нужно объяснить свою ситуацию, а также сообщить свои данные. После этого останется только в назначенную дату сделать платеж и убедиться, что средства были зачислены.

Какие действуют программы и условия автокредитования в Сетелем банке

Основными программами автокредитования от Сетелем банка являются:

  • классика;
  • экспресс;
  • автокредит с остаточной стоимостью.

Условия программ представлены в таблице:

Без комиссии. Требуется предварительное уведомление банка в письменной форме

Кроме стандартных программ автокредитования в банке действуют и специальные программы, которые разработаны при поддержке автопроизводителя.

Условия специальных программ представлены в следующей таблице:

Специальной программы для приобретения автомашин следующих марок Максимальная сумма автокредита, руб. Максимальный срок кредитования, мес. Размер обязательного первоначального взноса, %
Форд 4 млн. 36 20
Хенде 4 млн. 60 20
Киа 4 млн. 36 20
Лада 900 000 36 20
Порше 10 млн. 60 20
Бентли 10 млн. 60 20
Субару 4 млн. 60 20
Шевроле 3 млн. 36 30
Джилли 3 млн. 60 20
Ламборждини 10 млн. 60 20
Лифан 3 млн. 60 20
УАЗ 3 млн. 36 20
УЗ-Деу 4 млн. 60 25
Митсубиси 4 млн. 36 20
ГАЗ 3 млн. 36 20
Ауди 8 млн. 36 20
Шкода 4 млн. 36 20
Фольксваген 4 млн. 36 20

Автокредит в Сетелем банке без первоначального взноса получить не возможно. Частичная оплата стоимости автомашины за счет собственных средств является обязательным условием в каждой программе.

Чтобы получить автокредит по любой программе, необходимо обязательное соблюдение требований банка к потенциальному заемщику:

  • наличие гражданства РФ;
  • минимальный возраст – 18 лет;
  • максимальный возраст – 75 лет;
  • наличие постоянной прописки в регионе нахождения официального представительства банка. С временной пропиской получить автокредит могут исключительно военнослужащие.

Обязательное условие – срок временной регистрации не должен заканчиваться ранее срока кредитования, предусмотренного договором;

  • стаж работы – не менее 1 года, причем минимум 6 месяцев должно быть отработано на последнем месте, указываемом в анкете;
  • наличие положительной кредитной истории. Автокредит от Сетелем банка на подержанный автомобиль (новый автомобиль) не могут получить лица с испорченной кредитной историей ни при каких условиях.

Для получения автокредита по стандартным программам (классика, с остаточной стоимостью) заемщик обязан предоставить комплект документов, в который входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • другой документ на выбор заемщика (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, пенсионное свидетельство, заграничный паспорт);
  • документ о размере получаемого дохода (справка по форме 2 НДФЛ, справка в свободной форме, выданная и заверенная работодателем, выписка с расчетного счета о движении средств).

Для лиц мужского пола младше 27 лет обязательно предоставление военного билета. Для получения автокредита по программе экспресс предоставить в банк потребуется:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ по выбору.

Способы внесения средств

Кредитная организация не может списывать со счета клиента сумму больше ежемесячного платежа, поэтому, если не уведомить банк о полном или частичном погашении, в установленную дату со счета уйдут деньги за месяц. Оставшаяся часть останется на счете.

Досрочное закрытие кредита в Сетелем банке производится удобными способами. Посредническая организация по переводу денежных средств взимает комиссию. Исключение составляет Сбербанк России и система Элекснет.

Способы погашения кредита:

  • банкоматы Сбербанка и Онлайн-банкинг;
  • денежный перевод со счета другого финансового учреждения;
  • электронные кошельки (Киви, Вебмани);
  • терминал Элекснет;
  • Почта России.

Как подать заявку на кредит в Сетелем банке

  • банкоматы Сбербанка и Онлайн-банкинг;
  • денежный перевод со счета другого финансового учреждения;
  • электронные кошельки (Киви, Вебмани);
  • терминал Элекснет;
  • Почта России.

Для проведения оплаты в терминале Элекснет в окне выбирается пункт Меню «Банки и кредиты». Необходимо перейти к пополнению банковского счета и выбрать список банков. Нажав на кнопку Сетелем, клиент попадает в интерфейс поля ввода личной информации и номера счета. В купюроприемник вставляется требуемая сумма средств и нажимается кнопка Подтвердить. Единовременно можно внести только 15000 р. без комиссии. Срок зачисления денежных средств составляет 4 дня, поэтому о погашении долга необходимо позаботиться заранее.

Для погашения через Сбербанк или онлайн-приложение необходимо иметь дебетовую карту. Другой формой оплаты является система электронных платежей, например, Киви. Комиссия составляет 1,6% от вносимой суммы, но не менее 100 р. На сайте выбирается пункт Платежи, Услуги и платежи, Погашение кредитов. В представленном списке выбирается Сетелем банк. Открыв меню ввода, заемщик вносит данные: БИК, номер кредитного счета, паспортные данные и сумму для погашения.

Система Яндекс. Деньги взимает комиссионный сбор 3% и 15 р. за работу сервиса. На главной странице выбирается пункт Платежи и покупки, Кредиты, Сетелем банк. В форму заполнения вводятся личные данные заемщика. Перевод Почтой России составляет 10 дней.​

Погашение долга происходит через списание средств со счета заемщика. После осуществления денежного перевода необходимо звонить по номеру телефона, указанному в договоре и сообщать об оплате.

Посещение банка Сетелем

Требования к автомобилю и клиенту

Для того чтобы получить кредит на машину, клиент должен подходить под следующее описание:

  • Человек должен быть гражданином Российской Федерации.
  • Требуется обладать постоянной пропиской в регионе расположения филиала банка. Наличие временной прописки подходит лишь для военнослужащих, но при этом ее длительность не должна завершаться раньше срока кредитного договора.
  • Клиенту должно быть от восемнадцати до семидесяти пяти лет.

сетелем банк досрочное погашение автокредита отзывы

  • Важно, чтобы трудовой стаж был не меньше одного года, а кроме того, человек должен работать на одном и том же месте не менее шести месяцев.
  • Также следует иметь положительную кредитную историю. Условия автокредита в «Сетелем Банке» можно уточнить на официальном сайте.

Купить новую машину можно по различным программам без тех или иных ограничений. Но следует подчеркнуть, что программа государственного автокредитования льготного типа распространяется лишь на автомобили стоимостью до одного миллиона рублей. Авто, стоимость которой превышает указанную сумму, приобретаются по стандартным процентным ставкам данного финансового учреждения, без учета скидок. Это подтверждают отзывы об автокредите в «Сетелем Банке».

На подержанные авто выдаются кредиты в том случае, если транспортное средство не старше пяти лет и выпущено отечественным производителем. В том случае, если машина была произведена иностранной компанией, то ее возраст для получения кредита не должен превышать десяти лет.

Как взять автокредит в «Сетелем Банке»?

Способы

Оплачивая кредит — хоть досрочно, хоть в точно обозначенные в соглашении сроки — вы можете внести платеж несколькими разными способами:

  1. Через интернет-банк, проще всего — через сервис Сбербанка. Как оплатить кредит Сетелем банк через Сбербанк Онлайн? Авторизуйтесь в Личном кабинете, откройте вкладку «Платежи и переводы», найдите «Оплату кредитов». Далее потребуется ввести номер договора, сумму к переводу, паспортные данные и подтвердить действие через смс. Деньги придут быстро — в течение суток с момента проведения транзакции.
  2. С помощью личного визита в офис. Вариант для тех, кто с интернет-сервисами «на вы» и готов немного подождать, стоя в очереди. Не забудьте взять с собой паспорт, иначе в совершении операции будет отказано. Плюсом данного способа является то, что никакие реквизиты (номер счета, БИК для оплаты кредита и проч.) вводить самостоятельно не потребуется. Все действия за вас совершит банковский сотрудник.
  3. Через ЭПС. Если у вас имеется аккаунт в любом из электронных кошельков, то переведите деньги с него. Необходимо выбрать «Кредиты», ввести нужный банк, а затем — личные данные. После чего вас попросят подтвердить транзакцию, прислав смс на привязанный к кошельку номер мобильного.
  4. С помощью сторонних сервисов. Различные организации, типа «Золотой короны» будут рады помочь вам в погашении долга перед кредитором. При этом комиссию за проведение платежа возьмут минимальную. Чтобы воспользоваться помощью таких компаний, необходимо знать некоторые данные Сетелем банк (реквизиты для оплаты кредита, в частности).

Тонкости заблаговременного погашения

Оплата в кассуРаньше положенного отдать долг может каждый человек, если подобное позволяет финансовая возможность. Но, безусловно, данный вопрос нужно обсуждать с банком. Недостаточно будет только лишь сделать платеж больше положенного, чтобы избавиться от задолженности.

Важно! Потребуется обязательно согласовать этот момент с сотрудниками финансового учреждения. Иначе те деньги, которые человек заплатит свыше назначенного платежа, не будут засчитаны в счет уплаты долга.

Отметим, что всего существует два способа досрочного погашения задолженности. В первом случае человек сразу весь остаток отдает и больше не считается должником. Во второй ситуации человек может платить сумму, которая больше назначенной. Благодаря этому будут пересчитаны последующие платежи, и придется потом меньше отдавать. Однако сам срок не будет сокращен, поэтому данный вариант не всех устраивает.

В любом случае придется пройти определенную процедуру, чтобы можно было раньше назначенного срока закрыть кредит в Сетелем банке. Важно сделать все правильно, и тогда можно будет без сложностей рассчитаться за полученный заем. Поэтому, прежде чем проходить процедуру, следует ознакомиться с инструкцией.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту зависит от таких факторов, как:

  1. Тарифный план. Для каждой программы автокредитования разработаны отдельные тарифные планы, выбор которых зависит от марки, модели и года выпуска приобретаемого автотранспорта. Действующие тарифные планы:
    • партнерский;
    • евростандарт;
    • надежный;
    • стандартный;
    • выгодный;
    • легкий.
  2. Размер начального взноса. Чем большая часть стоимости автомобиля будет оплачена за счет собственных средств, тем меньшую ставку по кредиту сможет предложить кредитная организация.

Диапазон процентных ставок по отдельным программам представлен в таблице:

Автокредитная программа Диапазон ставок, % годовых
Классика 22,5 – 27,5
Экспресс От 22
Автокредит с остаточной стоимостью 12,67 – 13,67
Шкода, Ауди От 12,17
Форд 0,9 – 12,7
Джилли, Сузуки, Митсубиси, Шевроле От 21,25
Хенде, Киа От 12,67
Лифан От 21,75
ГАЗ, УАЗ, УЗ-Деу От 14,17
Фольксваген, Лада От 13,17

Другие условия

Банк обладает рядом преимуществ для заемщика. В частности, это касается большого количества дилеров, приемлемых условий кредитования, множества точек оплаты, упрощенной схемы оформления займа.

В некоторых случаях банк законно просит досрочного погашения долга. Это касается нарушения срока возврата заемных средств или процентов более чем 60 дней на протяжении последних 180 дней. Другим основанием является нарушение срока внесения денег или процентов больше 10 дней за последние 60 дней. По общим условиям в течение месяца после письменного обращения гражданина о требовании полного досрочного погашения долга оно должно быть выполнено в досудебном порядке.

А также клиент может по желанию погасить досрочно свой долг. Если заемщик решает закрыть кредит в течение месяца после подписания договора, то об этом можно не предупреждать банк, а сразу вносить сумму. В противном случае необходимо уведомить банк о своем решении в письменной форме. Заявление отправляется электронно на сайте или передается кредитному специалисту. Уведомление о досрочном погашении отправляется кредиторам за 30−40 дней до погашения долга.

При частичном погашении кредита, график оплат меняется. Ежемесячный платеж пересчитывается согласно остатку долга. Срок кредита сокращается или уменьшается платеж. Для получения справки об отсутствии долга перед банком клиент обращается в отделении продаж Сетелем банка. При соблюдении всех правил и отсутствии просрочек заемщику выдается справка о закрытии долга. После этой процедуры ПТС машины возвращается владельцу.

Оформление

Процедура автокредитования включает в себя различные этапы:

  • Сбор первоначальных документов, которые необходимы для положительного решения от банка о выдаче кредита.
  • Подача заявления и последующее ожидание предварительного решения. Как правило, на получение ответа «Сетелем Банк» тратит не больше одного дня. В некоторых ситуациях решение принимают за пятнадцать – двадцать минут.
  • Процесс ознакомления с партнерами компании, у которых можно купить автомобиль.
  • Выбор подходящего автомобиля и салона.
  • Процедура согласования марки, модели и стоимости автомобиля с кредитной организацией.
  • Заключение договора с продавцом техники о купле-продаже транспортного средства.
  • Внесение первоначального взноса наряду с получением от продавца необходимых бумаг.
  • Заключение договора по автокредитованию в «Сетелем Банке». Условия залога фиксируются в кредитном договоре.
  • Получение заказанного автомобиля, его страхование и регистрация.
  • Передача кредитной организации дополнительных документов.

Отзывы об автокредите ООО «Сетелем Банка» представлены в конце статьи.

сетелем банк автокредит отзывы сотрудников

Погашение кредита через «Мой банк»

Для погашения кредита в онлайн-сервисе Сетелем банка «Мой банк», необходимо авторизоваться в личном кабинете. Чтобы войти в него, нужно ввести паспортные данные, номер договора или действующей банковской карты и номер мобильного телефона.

Кроме непосредственной оплаты кредита, в личном кабинете можно узнать сумму к полному досрочному погашению, посмотреть график платежей, узнать статус обращения и написать в службу обратной связи.

Правила автокредитования

Особенности досрочного погашения кредита в Сетелем банке

Пакет необходимых документов

Для того чтобы подать первоначальную заявку в банк, от клиента потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Водительские права.
  • В том случае, если покупается подержанный автомобиль, понадобится справка о стаже, а также о размере официальной заработной платы заемщика.

В рамках заключения договора на выдачу кредита к вышеприведенным документам также прилагаются:

  • Предоставление копии договора по купле-продаже автомобиля.
  • Справка в виде счета о стоимости машины и произведенных дополнительных услугах.
  • Справка, которая будет подтверждать оплату первоначального взноса.

После процесса регистрации транспортного средства банку необходимо передать:

  • Оригинал паспорта транспортного средства.
  • Копию страхового полиса КАСКО.

Отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке» интересуют многих. Их мы тоже рассмотрим.

Виды и процесс выплаты долга

Сетелем предлагает выгодные ставки по кредитам, что влияет на итоговую переплату заемщиков. Выплата зависит от трех составляющих: суммы основного долга, начисленных процентов и прочих расходов. Если на первый пункт заемщик не влияет, то размер процентов может снижать. Чем дольше период оплаты кредита, тем больше денежных средств придется оплатить. Это происходит потому, что сумма переплаты зависит от размера ежемесячного платежа, а тот зависит от периода выполнения финансовых обязательств.

Многие клиенты пытаются снизить переплату, поэтому досрочно погашают задолженность. Согласно внутренним правилам банка, для досрочной выплаты кредитных средств заполняется заявка. После ее оформления специалисты сообщат необходимую сумму погашения. Для преждевременной оплаты займа есть 30 календарных дней. Можно частично закрыть долг, уменьшив ежемесячный платеж и оставив прежний период кредитования. Необходимо в письменной форме подтвердить досрочную выплату.

Виды преждевременного погашения:

  • частичное;
  • полное.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение в Сетелем банке предполагает внесение неполной суммы долга, но большей, чем размер установленного платежа в месяц. Оставшаяся часть распределяется удобным способом.

Распределение остатка долга:

  • уменьшение платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • сумма оплаты не меняется, а срок выплат сокращается.

  • уменьшение платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • сумма оплаты не меняется, а срок выплат сокращается.

Чтобы произвести частями досрочное закрытие, необходимо за несколько дней до установленной даты платежа внести на кредитный счет сумму, превышающую взнос по кредитному договору. После этого заемщик обращается в банк и оставляет заявление на частичное погашение долга.

Способы отправления заявления:

  • через личный кабинет на сайте;
  • по номеру горячей линии;
  • с помощью мобильного сервиса.

Полное закрытие

Чтобы полностью закрыть кредитный договор и погасить долг, необходимо узнать точную сумму или остаток задолженности. Заемщик должен позвонить по номеру, указанному в договоре или воспользоваться услугой интернет-банкинг на сайте. В правом верхнем углу выделена кнопка «Мой банк», нажав на которую необходимо ввести персональные данные и авторизоваться для досрочного погашения. При оплате кредита через личный кабинет кнопка «Погашение задолженности» нажимается один раз. В противном случае заявка будет деактивирована.

Узнав конкретную сумму долга, ее вносят на счет наряду с последующим платежом за неделю до даты, установленной в договоре. Далее, клиент заказывает досрочное погашение кредита. На номер телефона придет ответное сообщение о статусе запроса, дата и сумма списания. Если этого не произошло спустя сутки, необходимо обратиться по телефону горячей линии.

Сумма списывается в отчетную дату, а подтверждение появляется на следующий день. Справку об отсутствии задолженности заказывается в офисе банка или в магазине, где составлялся договор.

Госпрограмма

В 2016 году на территории РФ продолжает действовать программа государственного субсидирования автокредитов. Суть программы сводится к уменьшению процентной ставки банка на 2/3 действующей ставки рефинансирования.

Сетелем банк принимает участие в программе льготного автокредитования. По условиям программы заемщик может приобрести:

Новый легковой автомобиль массой до 3,5 т
Максимальная стоимость авто 1 000 000 рублей

Срок, на который может быть получен льготный автокредит, составляет 3 года. При совпадении всех условий Сетелем банком будет снижена базовая процентная ставка в указанном размере. При этом залог автомашины и приобретение КАСКО обязательны.

Какую информацию включает в себя договор?

Этот документ включает в себя:

  • Сведения о финансовом учреждении и заемщике, включая различные реквизиты, например, паспортные данные с указанием адреса и контактного телефона.
  • Информация о сумме предоставляемого кредита, а кроме того, о его сроке и используемой процентной ставке.
  • Цель кредитования, использование средств «Сетелем Банк» имеет право контролировать.
  • Сведения о залоговом имуществе, то есть о транспортном средстве с указанием базовых параметров техники, таких как, например, марка, модель, номер и тому подобное.
  • Информация о правах и обязанностях сторон, а также возможных действиях в ситуациях наступления непредвиденных случаев, а кроме того, о вариантах разрешения тех или иных споров.

страхование жизни в сетелем банке автокредит

Досрочное погашение

По условиям кредитного договора заемщик имеет право погасить долг полностью или частично до наступления указанного в документе срока.

Если полное частичное погашение производится в течение 30 дней с момента получения автокредита, то предварительного уведомления банка не требуется.

Если полное или частичное досрочное погашение производится заемщиком после истечения указанного срока, то он обязан письменно уведомить банк о проведении операции досрочного погашения.

Письменное уведомление можно направить в центр поддержки клиентов Сетелем банка или через личный кабинет на сайте кредитной организации. Уведомление должно быть получено банком за 30 дней до предполагаемой даты погашения.

При полном погашении долга досрочно заемщику выдается справка об отсутствии задолженности и возвращается ПТС автомобиля.

При частичном погашении долга досрочно сотрудником кредитного учреждения оформляется новый график платежей, в котором по желанию кредитуемого лица может быть снижен размер ежемесячного платежа или срок кредитования.

И полное, и частичное досрочное погашении проводится банком при наличии необходимой суммы на кредитном счете заемщика. Комиссия за проведение операции не взимается.

Страхование жизни по автокредиту в «Сетелем Банке»

Страховой полис КАСКО оформляют за счет средств владельца транспортного средства. По желанию клиента сумма страхового взноса за первый год включается в общий размер предоставляемого кредита. В другие периоды оформление страхового полиса в рассрочку не допускается. Так, для оформления полиса требуется обратиться в страховую организацию, которая является партнером банка. Список таких компаний можно найти на официальном сайте учреждения. Кроме того, для процедуры оформления КАСКО необходимо подготовить различные документы, такие как копия паспорта заемщика и автомобиля, а также свидетельство о регистрации машины.

В выбранной организации после предоставления всех требуемых документов будет заключен договор автострахования между компанией и автовладельцем согласно оговоренным условиям.

Досрочное погашение автокредита в «Сетелем Банке» возможно. Об этом далее.

Частые вопросы и ответы о досрочном погашении автокредита

Наиболее популярные вопросы заемщиков о досрочном погашении автокредита в Сетелем банке и ответы на них:

Нет, это невозможно. Списание ежемесячного платежа, в том числе и досрочного погашения, осуществляется в соответствии с датой, установленной в графике. Ознакомиться с ним при необходимости можно в личном кабинете в сервисе «Мой банк» или мобильном приложении Сетелем банка.

Да, можно. Для этого нужно внести сумму за несколько платежей на счет списания. Ежемесячно с него будет производиться оплата. Отследить списание можно в личном кабинете онлайн-банкинга и в мобильном приложении.

Заказать документы по кредитному договору Сетелем банка можно, оставив запрос на официальном сайте в разделе «Связаться с нами». Также можно обратиться в Центр обслуживания клиентов, позвонив по бесплатному номеру 8-800-500-55-03.

Как получить новый график платежей?

После частичного досрочного погашения автокредита, Сетелем банк скорректирует график платежей в соответствии с уменьшенной суммой основного долга. Новый график будет направлен на адрес электронной почты, указанной в кредитном договоре.

Банк обязан направить новую версию графика платежей в соответствии ФЗ 353 О Потребительском кредите

Есть ли автокредит с остаточным платежом

Сетелем банк является одним из немногих кредитных учреждений предоставляющим клиентам программу автокредитования с остаточным платежом.

Суть программы сводится к определению начального и конечного взноса в процентном соотношении к стоимости автомобиля.

Оставшаяся часть денежных средств оплачивается стандартным способом по выданному графику. Размер первоначального платежа составляет 20%. Размер последнего платежа может варьироваться от 15% до 30%.

Сетелем банк является одним из крупнейших банков, специализирующимся на кредитовании. Разнообразие кредитных продуктов для покупки автотранспортного средства позволяет клиенту подобрать наиболее оптимальные условия.

автокредит в Русфинансбанке Про страхование жизни при автокредите в Русфинанс банке, рассказывается в статье: автокредит в Русфинанс банке.

Есть ли в Сбербанке автокредит без КАСКО, смотрите на странице.

Условия по автокредитам в Тинькофф банке узнайте из этой информации.

Как выплачивается долг?

Оплачивать долг можно без комиссии следующим образом:

  • Посредством операторов Сбербанка.
  • Пользуясь терминалами и банкоматами этого же учреждения.
  • Используя услугу «Сбербанк Онлайн».

Оплата с взиманием дополнительной комиссии может происходить через:

  • Прочие финансовые учреждения, либо банкоматы.
  • Посредством Почты России.
  • Через терминалы, либо кошелек «Киви».
  • Через терминалы систем «Элекснет» и «Рапида».
  • Посредством удержания суммы ежемесячной выплаты с заработной платы, что достаточно удобно для владельцев карт, которые обслуживаются в Сбербанке. Для этого на работе следует написать заявление, согласно которому в указанную дату необходимые денежные средства будут списываться со счета платежного инструмента автоматически. В том случае, если в требуемый момент на карте окажется недостаточно денежных средств, то от «Сетелем Банка» придет сообщение с просьбой срочного пополнения баланса.

сетелем банк автокредит процентная ставка

Подтверждение

После того, как необходимая сумма внесена, необходимо запросить в банке справку о закрытии кредита. Это можно сделать в отделении банка или направить заявление Почтой России. Справка выдается бесплатно в течение 2-х дней, если заказывается в отделении или в течение 14 дней, если Почтой России.

При возникновении спорных ситуаций с банком, претензий с его стороны и требований еще что-то заплатить справка будет доказательством правоты. Через несколько месяцев можно запросить справку из БКИ, чтобы удостовериться, что кредит закрыт и банк уведомил об этом бюро кредитных историй.

Например, заемщик за 6 месяцев до оформления ипотеки закрыл все кредиты и с чистой совестью пошел оформлять кредит на недвижимость. Банк ему отказал. Разбирательства привели к тому, что в БКИ числится незакрытый кредит на 800 000 рублей, который банк учел как кредитную нагрузку и отказал в ипотеке. Что произошло? Банк не отправил данные в Бюро кредитных историй о том, что кредит закрыт, поэтому он там и числится. В итоге вопрос решить можно, но потребуются силы и время, а срочная сделка по покупке квартиры сорвется.

Досрочное погашение кредита – право заемщика. Сетелем банк не препятствует погашению кредита раньше срока, хоть и сделал процедуру долгой. Если возможность закрыть кредит есть, необходимо уменьшать переплату.

Как получить ПТС после полного досрочного погашения?

Паспорт транспортного средства можно получить в региональном представительстве Сетелем банка после полного погашения задолженности по автокредиту. Посмотреть, где находится ближайшее представительство, можно в полном перечне на сайте банка.

Обратиться за возвратом ПТС можно, начиная со следующего рабочего дня после исполнения обязательств по кредиту. Обязательно предъявление паспорта и акта приема-передачи документа.

Досрочное погашение автокредита в «Сетелем Банке»: отзывы

Согласно отзывам, полное или частичное погашение досрочной выплаты в «Сетелем Банке» разрешается лишь при условии согласования своих действий с организацией. Для этого требуется за один месяц до предполагаемой даты направить заявление на осуществление процедуры досрочного погашения в адрес банка. Подача такой заявки возможна через личный кабинет на сайте, либо в рамках связи с телефонной сервисной службой или это можно сделать лично в одном из отделений банка. Затем останется внести на номер счета кредитного договора сумму, которая необходима для погашения задолженности в досрочном порядке.

Важно отметить, что в указанную сумму включается остаток основного долга согласно начисленным за прошедший период процентам. Когда наступает указанная дата, списание денежных средств со счета клиента происходит в автоматическом режиме. Занимающему лицу об этом сообщается дополнительно. Это подтверждают отзывы о досрочном погашении автокредита в «Сетелем Банке».

При частичной выплате к основному кредитному договору составляется дополнительное соглашение, в котором отражается изменение суммы ежемесячного платежа, ввиду переплаты по процентам.

Просрочка платежа

В том случае, если допущена просрочка очередного платежа, с заемщика взимают пеню, размер которой определяется кредитным договором. Процесс начисления штрафных санкций происходит до момента погашения необходимой задолженности.

Если в течение тридцати дней заемщик, допустивший просрочку, не внесет денежные средства, необходимые для оплаты долга на личный счет, то «Сетелем Банк» имеет право:

  • Потребовать с заемщика оплату всего оставшегося долга. Об этом финансовая организация должна сообщить в письменном виде.
  • Передать долг третьим лицам, а также различным коллекторским структурам.
  • Обратиться в суд, потребовав изъятие залогового автомобиля в целях его дальнейшей реализации для погашения долга.

Важно отметить, что получение автокредитования в «Сетелем Банке» невозможно без оформления полиса КАСКО. Кроме того, нельзя оформить документы на кредит без внесения первоначальной платы. Так, первый взнос, как правило, составляет двадцать процентов. Таким образом, получение автокредита в «Сетелем Банке» возможно под небольшие проценты, но с условием оплаты первоначального взноса, а также оформления полиса КАСКО.

Данный банк предлагает клиентам множество всевозможных программ, разобраться в которых помогают опытные сотрудники. Отличительной особенностью представленной кредитной организации является возможность получения автокредита на новую машину при предоставлении минимального количества документов. Узнаем теперь, что думают о «Сетелем Банке» клиенты, которым довелось с ним сотрудничать.

Мнения клиентов

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» представлены в большом количестве.

К сожалению, они в основном отрицательные. Так, люди называют эту финансовую структуру ужасным банком и не советуют с ним вообще связываться. Например, рассказывается, что при рефинансировании «Сетелем Банк» называет клиентам одну сумму, а когда заемщики приходят закрывать долг, им оглашаются цифры на несколько десятков тысяч рублей больше. Столь стремительный рост долга работники банка могут объяснить, например, надбавкой за досрочное погашение кредита. Такие нарушения, по словам клиентов, это учреждение позволяет себе даже при том, что в договоре о подобных надбавках ничего не указано.

Отзывы о страховке жизни при автокредите в банке «Сетелем» также негативны.

сетелем банк договор автокредита

В своих комментариях люди пишут о том, что эта финансовая организация нередко выписывает клиентам штрафы за якобы несвоевременно доставленные документы по страхованию КАСКО. И это происходит на фоне того, что на самом деле все необходимые бумаги давно отправлены. При этом при попытках связаться с учреждением клиента обещают соединить с работником офиса, а в итоге звонок просто сбрасывается и списанная за выдуманный штраф сумма не возвращается. Поэтому вовсе не удивительно, что в сети так много недовольных отзывов об этой банковской структуре, в которых люди, взявшие автокредит, советуют другим обходить банк стороной. Приведем также отзывы работников об автокредите в банке «Сетелем» Тюмени.

Обманывает он своих клиентов процентными ставками. Например, люди брали кредит под шесть процентов годовых при соблюдении всех требуемых условий. Но непосредственно в момент подписания договора процентная ставка резко увеличилась в два с половиной раза. В подобных ситуациях на вопрос заемщиков о том, где же первоначально обещанные шесть процентов, сотрудники банка дают невнятные и неадекватные ответы. Имея подобный опыт отношений с «Сетелем Банком», многие люди считают, что данная финансовая организация попросту не дорожит своей репутацией, тем более не ценит своих клиентов.

Помимо всего прочего, в комментариях часто встречается недовольство тем, что сотрудники банка хамят клиентам при общении, а множество примеров, связанных с автокредитованием, лишний раз подтверждает, что эта организация всячески пытается вымогать у людей деньги.

Таким образом, опираясь на отзывы людей, сотрудничавших с ним, можно сказать, что данная финансовая структура не славится уважением своих клиентов, поэтому при подписании договора автокредита в «Сетелем Банк» следует хорошо ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает эта финансовая организация.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий